Reconnaissez le risque
 

• Tout assurer de manière centralisée depuis la Belgique semble simple, mais dans certains pays, cela est considéré comme un contournement de la taxe d’assurance locale.
• Lorsque vous assurez certains pays depuis la Belgique, vous devez dans certains cas reverser plus de la moitié d’une indemnisation à l’administration fiscale locale !
• Partir du principe que « tout est en ordre » est l’hypothèse la plus coûteuse qu’un entrepreneur international puisse faire.
• Un sinistre en Espagne, faites-le gérer par quelqu’un qui parle la langue locale, connaît la législation locale et est présent sur place — et non depuis un bureau en Belgique.
• Certains pays ont des exigences d’assurance spécifiques qui doivent être souscrites localement. Une police belge n’y est tout simplement pas reconnue.
   

La solution ?

Un programme d’assurance international, sur mesure pour votre entreprise et conforme à la réglementation locale de chaque pays où vous êtes actif.

Ce à quoi vous devez être attentif par pays :
 

1. Dans quels pays l’entreprise est-elle établie et quelles sont ses activités ?
    
2. De quel type de pays s’agit-il (sur le plan assurantiel) :
   • Un pays de l’UE (Freedom of Service / libre prestation de services, ce qui signifie que vous pouvez assurer depuis la Belgique).
   • Un pays hors UE que vous pouvez assurer depuis la Belgique (Non Admitted).
     Certains pays autorisent ce système.
   • Un pays hors UE que vous ne pouvez assurer que localement (Admitted).
     Dans un tel pays, il est donc exigé que l’assurance soit souscrite exclusivement localement.
      
3. Existe-t-il dans ce pays des assurances obligatoires qui doivent être souscrites localement ?
    
4. Existe-t-il des assurances qui peuvent être exigées par des clients locaux ?
    
5. Existe-t-il des assurances spécifiques qu’il vaut mieux souscrire localement plutôt que depuis la Belgique ?

Cette analyse constitue l’épine dorsale de votre programme d’assurance international.

1. Choisissez ce que vous voulez assurer :
   • Les assurances responsabilité sont généralement prioritaires.
     (tant pour la responsabilité du fait des produits que pour la responsabilité professionnelle)
   • Assurance cyber
     (de plus en plus pertinente et de plus en plus souvent imposée contractuellement)
   • Assurances incendie
     (pour votre bureau local, votre usine ou même votre bien loué)
   • Assurance transport
     (pour les flux de marchandises internationaux)
   • Assurance voyage et accidents
     (pour vous ou vos collaborateurs en voyage d’affaires, salon international ou team building)
   • Assurance-crédit
     (encore plus importante pour les créances commerciales internationales)
   • ...
     
     Veillez à bien analyser les risques que vous encourez et ceux que vous souhaitez limiter.
      
2. Votre courtier d’assurances vous aide à déterminer :
   • Le contenu des polices
   • Les montants assurés de la police maîtresse
   • Quels pays exigent une police locale
   • Les clauses
   • Les couvertures liées aux polices locales

L’objectif est un programme cohérent, sans lacunes dans la couverture.

1. Mettre en œuvre
   • Indispensable : choisissez un courtier et un assureur disposant d’un réseau international.
      
2. Coordonner
   • Le courtier du siège coordonne la communication et les instructions nécessaires.
      
3. Communiquer
   • Le courtier du siège communique avec ses partenaires locaux :
     • Le contenu du programme international ;
     • Quelle est la mission concernant les assurances locales ;
     • Qui est la personne de contact locale du client.
        
   • La société mère informe entre-temps sa (ses) filiale(s) :
     • qu’une approche intégrale a été choisie ;
     • qu’elles doivent collaborer avec le partenaire local du conseiller de la société mère ;
     • qui prendra contact et quelle est la mission.
        
   • Le(s) assureur(s) communique(nt) avec les assureurs locaux concernés :
     • ils indiquent que des assurances locales seront souscrites ;
     • ils transmettent les données locales des filiales et du courtier local concerné.
        
   • Enfin, le courtier d’assurances local prend contact avec l’entreprise locale.

Une bonne communication évite que les filiales souscrivent leurs propres polices, redondantes ou contradictoires — ce qui est à la fois coûteux et juridiquement risqué.

Ce qu’une bonne vue d’ensemble vous apporte :

Le siège sait à tout moment ce qui est assuré dans chaque pays, à quelle prime et via quel assureur.

Les filiales savent précisément ce que la société mère a organisé pour elles et ce qu’elles doivent assurer elles-mêmes en complément.

Concrètement, vous obtenez une vue sur :

• la prime totale par pays et par branche d’assurance ;
• le coût des employee benefits par collaborateur ;
• un aperçu des sinistres par line of business et par pays.
  
  Ces données sont non seulement utiles pour votre gestion des risques — elles vous aident aussi pour la planification budgétaire, la préparation des audits et le reporting aux actionnaires ou à une société mère à l’étranger.

Avec cette vue d’ensemble en main, vous ne gérez plus les risques internationaux de manière réactive, mais proactive.

Prêt pour cette approche ?
Contactez-nous dès aujourd’hui

pour vous aider avec une approche personnalisée : Info@internationaalverzekeren.be