Verzekeren in Duitsland als Belgisch bedrijf
 

Duitsland is voor veel Belgische ondernemingen de eerste stap buiten de landsgrenzen.

Als buurland, met een sterke economie en een groot afzetpotentieel, ligt de keuze voor een vestiging in Duitsland voor de hand. Maar wie een GmbH opstart of al een dochteronderneming heeft in Duitsland, stuit vroeg of laat op een complexe verzekeringswereld die sterk verschilt van de Belgische.

Goed verzekerd zijn in Duitsland is niet alleen een kwestie van bescherming — het is ook een wettelijke verplichting. Wie de lokale regels negeert, riskeert boetes, ongeldige polissen en een volledige afwijzing van schadeclaims op het meest ongelegen moment.

Waarom is verzekeren in Duitsland anders?

Duitsland maakt deel uit van de Europese Unie, wat betekent dat u als Belgische onderneming in principe gebruik kunt maken van de vrijheid van dienstverlening (Freedom of Services).

U mag bepaalde verzekeringen dus vanuit België afsluiten voor uw Duitse dochteronderneming. Maar "mogen" is niet hetzelfde als "slim of logisch".
 

In de praktijk zijn er meerdere redenen waarom een puur Belgische aanpak tekortschiet voor een GmbH in Duitsland.
 

Ten eerste zijn er in Duitsland specifieke verplichte verzekeringen die lokaal moeten worden afgesloten, zoals de bepaalde aansprakelijkheidsdekkingen voor specifieke beroepen en de Berufsgenossenschaft (werknemersongeval). Die zijn niet zomaar vervangbaar door een Belgische polis.
 

Ten tweede stellen veel Duitse zakenpartners en opdrachtgevers lokale certificaten en polisbewijzen als voorwaarde voor samenwerking. Een Belgisch document volstaat dan niet.
 

Ten derde is de schadeopvolging een praktisch probleem.

Wanneer er in Duitsland iets misgaat, wilt u iemand ter plaatse die de lokale taal spreekt, de procedures kent en snel kan handelen.

De drie opties — en hun valkuilen

Wanneer u als Belgisch bedrijf een GmbH opstart in Duitsland, zijn er in theorie drie manieren om de verzekeringen te regelen:
 

1. De eerste optie is de Duitse dochteronderneming aansluiten op de bestaande Belgische verzekeringen. Dit klinkt eenvoudig en kostenbesparend, maar leidt in de praktijk tot ontbrekende dekkingen voor specifiek Duitse risico's, problemen bij schadeafhandeling en mogelijke fiscale complicaties.
2. De tweede optie is de GmbH volledig zelfstandig laten verzekeren in Duitsland. Dit geeft lokale dekking, maar zorgt voor een gebrek aan afstemming met de moederpolis, een risico op dubbele dekkingen en geen centrale controle vanuit het hoofdkantoor in België.
3. De derde optie — en veruit de verstandigste — is een internationaal verzekeringsprogramma waarbij de moederpolis in België en de lokale polissen in Duitsland op elkaar zijn afgestemd. Zo heeft u overal de juiste dekking, voldoet u aan de lokale wetgeving, en behoudt u als hoofdkantoor het volledige overzicht.

Onze aanpak voor Belgische bedrijven in Duitsland
 

Samen met onze vaste Duitse partner begeleiden wij u van A tot Z: van de eerste analyse van uw activiteiten en risico's, over het afstemmen van de Belgische masterpolis met de lokale Duitse polissen, tot de concrete implementatie en opvolging.

U heeft één aanspreekpunt in België, met een expert ter plaatse in Duitsland.
 

Meer weten?

Neem contact met ons: Info@internationaalverzekeren.be.

Samen met onze Duitse partner begeleiden wij u bij een oplossing.