Verzekeren in de Verenigde Staten als Belgisch bedrijf

De Amerikaanse markt lonkt. Voor veel Belgische bedrijven is de stap naar de VS een logische groeiambitie — of het nu gaat om export, een distributieakkoord met een lokale partner, of de opstart van een eigen vestiging. Maar wie zaken doet in Amerika, betreedt een juridisch en verzekeringstechnisch landschap dat fundamenteel verschilt van alles wat u in Europa gewend bent.

In de VS geldt één basisregel die u nooit mag vergeten: iedereen kan iedereen aanklagen, voor bijna alles, met claims die in Europese ogen astronomisch zijn.

Wie niet correct verzekerd is in Amerika, loopt een risico dat het voortbestaan van uw hele bedrijf in gevaar kan brengen.

Overweegt u om met uw onderneming ook zo’n stap te zetten?
 

Dan is het goed om voorbereid te zijn op “The American way of doing Business”.

Waarom is de Amerikaanse verzekeringsmarkt zo anders?

De VS is geen federaal uniform verzekeringsland. Elke staat heeft zijn eigen wetgeving, zijn eigen verplichte verzekeringen en zijn eigen minimumbedragen.

Wat geldt in Texas, geldt niet automatisch in Californië of New York.

Dit maakt het voor Belgische bedrijven bijzonder complex om zonder lokale begeleiding de juiste polissen samen te stellen.
 

Bovendien is de VS een zogenaamd "Admitted country": verzekeringen voor Amerikaanse risico's moeten verplicht lokaal worden afgesloten bij een door de Amerikaanse overheid erkende verzekeraar.

Een Belgische of Europese polis die uw activiteiten in de VS dekt, wordt in de meeste gevallen simpelweg niet erkend. Wie dat negeert, is de facto onverzekerd — met alle gevolgen van dien.

De belangrijkste valkuilen voor Belgische bedrijven in de VS

Het meest gemaakte fout is ervan uitgaan dat de bestaande Belgische aansprakelijkheidsverzekering ook dekking biedt voor activiteiten in de VS. In de meeste gevallen is dat uitdrukkelijk uitgesloten, of geldt er een territorialiteitsbeperking die de VS buiten beschouwing laat.

Dat ontdekt u liever niet op het moment dat er een claim binnenkomt.
 

Een tweede veelvoorkomende valkuil is onderschatting van de schadebedragen.
In de VS zijn schadeclaims van meerdere miljoenen dollar voor productaansprakelijkheid of beroepsfouten geen uitzondering. De verzekerde bedragen op een Europese polis zijn daar niet altijd op afgestemd.
 

Een derde probleem doet zich voor bij Amerikaanse zakenpartners en distributeurs.
Zij eisen doorgaans dat u als Belgisch bedrijf kunt aantonen dat u beschikt over een lokaal erkende verzekering met specifieke minimumbedragen en clausules.

Zonder die documenten komt een samenwerking vaak niet van de grond.

Welke verzekeringen heeft u nodig in de VS? 

De precieze samenstelling van uw verzekeringspakket hangt af van uw activiteiten, uw sector en de staten waar u actief bent.

Enkele verzekeringen zijn echter voor vrijwel elk Belgisch bedrijf dat in de USA actief is onmisbaar.

De General Liability Insurance is het Amerikaanse equivalent van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en absoluut verplicht. Ze dekt lichamelijk letsel en materiële schade aan derden als gevolg van uw activiteiten of producten. Amerikaanse partners en opdrachtgevers eisen dit certificaat standaard.
 

Voor bedrijven die producten verkopen op de Amerikaanse markt is een afzonderlijke Product Liability Insurance noodzakelijk.

De claims in productaansprakelijkheidszaken in de VS kunnen enorm zijn, en ook als importeur of distributeur kunt u aansprakelijk worden gesteld.

Workers' Compensation is in de meeste Amerikaanse staten wettelijk verplicht voor bedrijven met personeel. Het dekt arbeidsongevallen en beroepsziekten van uw Amerikaanse medewerkers en is niet vervangbaar door een Belgische werkgeversaansprakelijkheidspolis.
 

De Commercial Auto Insurance is verplicht voor elk voertuig dat zakelijk wordt gebruikt op Amerikaanse wegen — Let ook op bij gehuurde wagens!!
 

Voor bedrijven die professionele diensten verlenen aan Amerikaanse klanten is een Professional Liability Insurance sterk aanbevolen. Ze beschermt u tegen claims wegens fouten, nalatigheid of niet-nakoming van contractuele verplichtingen.
 

Tot slot is een Umbrella Liability Policy voor de Amerikaanse markt vaak geen luxe maar een noodzaak. Ze verhoogt de dekking van uw andere polissen en biedt extra bescherming bij buitensporig hoge claims — iets wat in de VS reëel is.

Onze aanpak voor Belgische bedrijven in de VS

Samen met onze Amerikaanse partners begeleiden wij u door het complexe Amerikaanse verzekeringslandschap.

We analyseren uw activiteiten, de staten waar u actief bent en de eisen van uw Amerikaanse partners, en stellen een compliant verzekeringspakket samen dat naadloos aansluit op uw Belgische masterpolis.

U hoeft de complexiteit van de Amerikaanse markt niet alleen te doorgronden. Wij doen dat voor u.

Meer weten?

Neem contact met ons: Info@internationaalverzekeren.be of via de contactpagina.

Samen met onze USA-partner begeleiden wij u bij een oplossing.